Klockan tickar för handeln och nya tillståndskrav

Den 20 november 2026 träder den nya konsumentkreditlagen och lagen om verksamhet med bostadskrediter och vissa andra konsumentkrediter (LVBK) i kraft. Det innebär ett nytt och omfattande regelverk för en kategori av aktörer som hittills i stort sett stått utanför tillsyn: t.ex. butiker, återförsäljare, bilhandlare och andra företag som erbjuder sina kunder krediter men som inte lämnar eller förmedlar krediter som sin huvudsakliga verksamhet.

Dessa så kallade subsidiära kreditgivare och kreditförmedlare – som lämnar eller förmedlar krediter utan att ha det som sin huvudsakliga verksamhet – kommer från och med ikraftträdandet att stå under tillsyn av antingen Konsumentverket eller Finansinspektionen. Vilket tillsynsorgan som är aktuellt avgörs bland annat av företagets storlek samt den typ av kredit som lämnas eller förmedlas.

Subsidiära kreditförmedlare med fler än 250 anställda och en årsomsättning som överstiger 50 miljoner euro, eller vars balansomslutning överstiger 43 miljoner euro per år, ska ansöka om tillstånd från och stå under tillsyn av Finansinspektionen. Subsidiära kreditgivare är skyldiga att ansöka om tillstånd oavsett storlek, men faktorer såsom om krediten är förenad med ränta eller vissa avgifter, storleken på företaget, fakturatiden samt om försäljningen sker online eller fysiskt kan komma att påverka bedömningen av huruvida verksamheten är tillståndspliktig.

Befintliga företag som hittills har bedrivit sin verksamhet utan att krav på tillstånd men som omfattas av den nya regleringen har till och med den 20 november 2027 på sig att ansöka om erforderligt tillstånd. Nya företag som startar sin verksamhet efter lagens ikraftträdande måste ha tillstånd på plats från dag ett.

Utöver tillståndsfrågan skärper den nya lagstiftningen bland annat kraven på kunskap och kompetens hos den personal som lämnar eller förmedlar krediter. Syftet är att konsumenter ska ges bättre förutsättningar att förstå kreditavtalet och sina rättigheter.

Finansinspektionen skickade den 20 maj i år ut en remiss med förslag till nya föreskrifter och allmänna råd. Förslagen innebär nya allmänna råd om kreditprövning – bland annat förtydligas vilka uppgifter som bör ingå i kreditprövningsunderlaget samt hur dessa bör samlas in och kontrolleras. Dessutom föreslås bindande föreskrifter med krav på tillståndsansökans innehåll, interna regler för verksamheten, begränsningar av rörlig ersättning kopplad till beviljade krediter, samt krav på utbildning och godkänt kunskapstest för berörd personal. Förslagen kan tas del av här. Konsumentverket förväntas följa med egna förslag under juni.

Tiden är knapp – handeln och andra berörda företag behöver redan nu se över sin verksamhet och analysera om tillståndsplikt föreligger. Om tillståndsplikt bedöms föreligga behöver flertalet åtgärder vidtas för att dels säkerställa möjlighet till erhållande av tillstånd, dels för fortlöpande efterlevnad av tillämpliga regler.

Advokatfirman Lindahl bistår regelbundet klienter i frågor om finansiella tillstånd och hit tillhörande rörelseregler. Om er verksamhet har frågor kring det nya regelverket är ni varmt välkomna att kontakta oss.